渤海銀行28億元存款質押案還沒有定論,近日,浦發銀行又爆出客戶存款在客戶毫不知情情況下被質押。


上市公司科遠智慧11月15日發布公告稱,子公司南京科遠智慧能源投資有限公司(下稱“智慧能源”)在浦發銀行有一筆4000萬元存款日前到期,但沒到賬,詢問才知存款被質押給另一家公司南通瑞豪國際貿易有限公司(下稱“南通瑞豪”)做了承兌匯票的擔保。而被質押的還不止這一筆,公司自查發現被質押的存款共近3億元。目前已向警方及監管部門報案。


11月16日,當事銀行浦發方面對貝殼財經記者回應稱,與智慧能源確有存款等業務關系,目前也已報警并開展排查。


有兩位銀行人士對記者表示,通常都是企業用自家存款質押擔保,沒遇到過給另一家企業擔保的情況。行業資深人士認為,該事件核心在于有無三方協議,質押擔保能達成,一定需要銀行和兩家企業共同簽字,還會用到企業公章、財務章等。


但蹊蹺的是,當事的另一方南通瑞豪的一位自然人股東16日告訴記者,沒有實際經營過公司,對融資的事情并不知情,是“有媒體打電話詢問才知”。圍繞諸多疑問,記者亦向科遠智慧多次致電,并發去采訪提綱,截至發稿,科遠智慧方面并未有更多回應。


兩家公司實際有無聯系?銀行與企業內部人員互通、私下操作的可能性存在嗎?遇到“蘿卜章”的可能性又有多大?存款被質押是既定事實,到底是哪一方出現失職?


智慧能源近3億存款莫名被用于質押,當事方已雙雙報警


根據科遠智慧11月15日的公告,子公司智慧能源于去年11月10日使用暫時閑置的自有資金4000萬元購買了浦發銀行南通分行的定期存款,產品到期日為今年11月10日。目前,公司仍未收到該筆資金。


公告提及,經向浦發銀行南通分行詢問得知,4000萬元定期存款于去年11月10日已作為南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兌匯票的質押擔保,目前因南通瑞豪未能按時償債,導致公司4000萬元定期存款到期未能及時贖回。


“(我們)對該質押行為毫不知情,已明確要求浦發銀行南通分行方面出具有效證明材料?!笨七h智慧稱,公司也及時采取自查。截至公告日,智慧能源在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為3.45億元。其中,到期未能贖回的金額為4000萬元,未到期顯示被質押狀態的金額為2.55億元,公司對上述所有質押行為毫不知情。


科遠智慧表示,已向警方以及中國銀保監會江蘇監管局報案。


另一當事方也已報警并啟動自查。11月16日,浦發銀行南京分行有關負責人告訴貝殼財經記者,浦發銀行南通分行與智慧能源確有存款等業務關系。近日,該公司對其與南通分行的有關存款等業務提出查詢。為依法保障銀行和客戶方的權益,查明事實真相,浦發銀行南通分行在開展排查的同時,已于11月15日向公安機關進行了刑事報案,并提供了相關業務資料。后續,浦發銀行將積極配合公安機關的調查工作,切實維護相關各方合法權益。


南通瑞豪的“大股東”稱對融資不知情:2019年幫朋友買下公司,此后未參與運營


頗為蹊蹺的是,當事的另一方南通瑞豪“名義股東”同樣表示,對此事并不知情。


工商登記信息顯示,南通瑞豪貿易注冊資本1000萬元,為兩位自然人王偉民和劉濤出資成立。目前公司法定代表人是劉濤,持股占比30%;王偉民持股比例為70%。


貝殼財經11月16日撥通工商信息提供的南通瑞豪聯系方式,電話另一端稱自己是王偉民?!盀觚垺钡氖?,這位“王偉民”否認了與南通瑞豪擔保貸款事件有關,并稱對此前南通瑞豪發生的一切事情毫不知情。


“王偉民”簡單還原了他成為股東的大致過程:2019年的時候,某位朋友打電話過來說讓“王偉民”幫忙買下一家公司,他去買下來了。在買下公司過程中,“王偉民”并未實際出資,買下公司之后,南通瑞豪的后續運營工作他本人也并未參與,并很快把此事忘記。直到昨天出了新聞,他才知道自己成為了南通瑞豪的大股東,而這家公司借了銀行4000萬沒有還。


“現在顯示我是(持股)70%的大股東,我也不知道找誰說理去……我也不知道找誰,浦發銀行我不認識,包括現在這個什么瑞豪的經營(人員)我也不認識,什么事情我都不知道……”“王偉民”稱。


“王偉民”還表示,自己手機丟了一次,當時很多聯系人信息丟失,那個朋友聯系方式也消失不見。而那之后“王偉民”再也沒有主動聯系過那位朋友,朋友也沒有找過他,因此,他才對后續南通瑞豪的事毫不知情。


那位朋友到底是誰?當記者拋出這一關鍵問題時,“王偉民”卻表示,自己不方便透露那個朋友的具體信息。當記者質疑那位朋友是不是南通瑞豪的另一位股東劉濤,其同樣稱不方便透露。


“王偉民”還向記者透露另一個關鍵信息:2019年4月,南通瑞豪辦理工商登記變更過程中,其本人并未參與,而早在這之前,其私人公章就已經交給了那位朋友。這之后朋友也未返還過期公章。


根據工商登記信息,2019年4月23日,南通瑞豪發生了投資人變更,原股東毛顯場、南通瑞豪建材有限公司退出,劉濤、王偉民成為新增股東,公司大股東也從周賢蘇變為王偉民?!爱敃r工商信息變更的時候我沒去過,我的個人公章也不在我手上,后來我就再也沒見過我的公章了?!?/p>


“我還是一句話,對面公司的名字(指的是“南通瑞豪”)我昨天第一次知道,浦發銀行我也是昨天才知道這家銀行,浦發銀行從來沒有找過我?!薄巴鮽ッ瘛狈Q。


圍繞諸多疑問,記者亦向科遠智慧多次致電,并發去采訪提綱,截至發稿,科遠智慧方面并未有更多回應。


行業人士認為“蘿卜章”可能性較小,不排除銀行與企業內部人員互通、私下操作


這一事件爆出的當下,渤海銀行“28億元存款質押”風波還未平息,銀行與當事企業陷入羅生門,監管部門已介入。


企業存款被質押是既定事實,是哪一方出現了失職?一家企業質押存款給另一家企業開具銀行承兌匯票做擔保,需要哪些手續?


一位在某股份銀行對公窗口工作超3年的員工告訴貝殼財經記者,沒遇到過兩家不同公司這樣辦質押的情況?!拔覀兛蛻羝毡槎际窍绒k定期存款,再用自己的存款質押。也有公司法人辦個人定期,然后(再給公司)質押開銀行承兌匯票的,都是內對內?!?/p>


另一位在某城商行總行工作超5年的信貸部員工也表示,企業幾乎都是質押自己的資產,不太會借給別人去借錢用。


“在浦發銀行這個事件中,核心是有無三方協議,質押擔保一定需要銀行和兩家企業共同簽字,還會用到企業公章、財務章或法人章等?!币晃恍袠I資深人士表示。兩位銀行員工也確認需要企業印章,且質押擔保中,承兌匯票需要凍結,凍結期限根據業務而定。票據被質押后,有些銀行還要封存原件。


銀行遇到“蘿卜章”的可能性有多大?該業內人士認為較小,目前隨著技術發展,很多銀行都有電子驗章系統,企業留存的公章、財務章等都會存在銀行電子章庫中,如多家國有大行普遍要求印章比對率(重合度)要超過94%,才能點擊下一步辦理業務。前述城商行信貸員工也稱,所有票據蓋的章都要過銀行驗印。


銀行與企業內部人員互通、私下操作的可能性存在嗎?“一般大企業的財務管理都很規范,但不排除這種情況,而且這個企業經辦人的能量肯定很大,能動那么多章,所有手續和流程還都能通過銀行一道道審核?!痹撔刨J部員工認為,從貸款角度看,有一方不知情的可能性很小。銀行一方如果有員工違規操作,也不是一個人就能辦到,因為銀行不只有一級審批,大的金額一定有多級審批流程。


近3億存款莫名被質押事件真相如何,多位受訪人士表示還要等警方調查結果。


新京報貝殼財經記者 程維妙 彭碩 編輯 岳彩周 校對 張彥君