Mitos No. 1: Konsolidasi Hutang Memungkinkan Anda Membayar Lebih Sedikit Uang
Konsolidasi utang bukanlah penyelesaian utang. Dalam penyelesaian hutang, konsumen menegosiasikan kesepakatan untuk membayar kembali lebih sedikit dari hutang mereka. Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu karena biasanya memang begitu. Penyelesaian utang bisa memakan waktu lama. Ini mungkin sangat merugikan skor kredit Anda dan membebani Anda uang ekstra dalam bentuk pajak dan biaya. Juga, tidak ada jaminan bahwa Anda pada akhirnya akan membayar lebih sedikit daripada yang akan Anda bayarkan tanpa penyelesaian.
Mitos No. 2: Konsolidasi Hutang Merusak Nilai Kredit Anda
Setiap kali Anda mengajukan kredit, skor kredit Anda bisa kehilangan beberapa poin. Saat Anda mengajukan pinjaman konsolidasi utang, tidak ada jendela tarif-belanja. Setiap aplikasi akan membuat pertanyaan baru pada laporan kredit Anda, dan masing-masing memiliki potensi untuk menurunkan skor Anda sedikit.
Konon, pinjaman konsolidasi utang itu sendiri tidak merusak nilai kredit Anda. Inilah alasannya.
Skor kredit Anda didasarkan pada:
- Riwayat pembayaran Anda
- Rasio pemanfaatan kredit Anda seberapa banyak Anda berhutang pada kartu kredit Anda dibandingkan dengan batasnya
- Campuran kredit Anda berbagai jenis kredit yang mungkin Anda miliki (kartu kredit, pinjaman cicilan, hipotek, dll.)
- Usia akun kredit Anda
- Berapa kali Anda telah mengajukan kredit baru baru-baru ini (pertanyaan)
Dalam beberapa kasus, pinjaman konsolidasi utang justru bisa membuat skor kredit Anda naik. Itulah akibat umum bagi orang yang menggunakan jenis pinjaman cicilan ini untuk melunasi hutang kartu kredit. Saat Anda melunasi kartu Anda, tingkat pemanfaatan Anda turun karena dihitung dari utang bergulir Anda, bukan utang pinjaman angsuran Anda. Pemanfaatan adalah faktor besar dalam skor kredit Anda, jadi melunasi kartu Anda dapat menyebabkan skor Anda meningkat pesat.
Juga, jika Anda tidak memiliki pinjaman angsuran pada laporan kredit Anda sebelumnya, campuran kredit Anda akan meningkat ketika Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang. Itu juga bisa menyebabkan skor kredit Anda naik.
Mitos No. 3: Konsolidasi Utang Butuh Waktu Lama
Konsolidasi utang bukanlah proses yang panjang. Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang, Anda dapat mengkonsolidasikan utang Anda dalam rentang beberapa hari. Faktor-faktor yang mempengaruhi timeline antara lain:
- Saatnya untuk meneliti opsi pinjaman
- Apakah Anda memenuhi syarat sekarang atau perlu meningkatkan skor kredit Anda terlebih dahulu
- Seberapa cepat pemberi pinjaman memproses dan menyetujui aplikasi Anda
- Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menerima dana (biasanya pada hari yang sama atau beberapa hari setelah persetujuan)
Mitos No. 4: Konsolidasi Hutang Menghabiskan Banyak Uang
Konsolidasi utang tidak gratis. Kebanyakan pemberi pinjaman membebankan biaya originasi atau biaya pemberi pinjaman. Mereka yang biasanya tidak mengenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.
Meski begitu, banyak orang menurunkan biaya keseluruhan ketika mereka mengkonsolidasikan utang mereka. Itu karena tingkat bunga untuk pinjaman pribadi bisa lebih rendah daripada tingkat bunga rata-rata atas hutang yang ingin Anda gabungkan. Ini sangat umum jika Anda saat ini memiliki hutang kartu kredit.
Selama Anda meneliti pinjaman konsolidasi dan biayanya dengan cermat sebelum Anda memilihnya, konsolidasi utang dapat menjadi solusi cerdas untuk melunasi utang Anda.
Mitos No. 5: Konsolidasi Hutang Menghasilkan Lebih Banyak Hutang
Salah satu perangkap paling berbahaya dari konsolidasi utang adalah meningkatkan beban utang Anda secara keseluruhan. Ini bisa terjadi ketika Anda menggunakan pinjaman untuk melunasi kartu kredit Anda dan kemudian Anda menagih kembali kartu kredit tersebut.
Hanya Anda yang Bisa Mematahkan Mitos Ini
Ya, jika Anda melunasi kartu kredit Anda dengan pinjaman baru, Anda akan memiliki kesempatan untuk menimbun lebih banyak hutang. Tetapi jika Anda memiliki rencana keuangan yang solid, menambah beban hutang Anda jauh dari pasti.
Salah satu solusi yang bagus adalah menutup rekening kartu kredit Anda segera setelah Anda melunasinya. Jangan khawatir tentang ini menyakiti nilai kredit Anda. Untuk satu hal, keluar dari utang lebih berharga daripada melindungi nilai kredit Anda dalam jangka pendek. Untuk yang lain, kerusakannya mungkin minimal. Anda bisa kehilangan beberapa poin jika usia akun Anda turun, tetapi Anda akan mendapatkan poin saat rasio pemanfaatan Anda turun.
Pro keluar dari utang jauh lebih besar daripada kontra fluktuasi sementara dalam nilai kredit Anda.
Sebelum Anda mengajukan pinjaman konsolidasi utang, ambil langkah mundur dan evaluasi alasan Anda berhutang sejak awal. Bagi banyak orang, utang adalah hasil dari situasi keuangan yang tidak dapat mereka kendalikan. Tetapi hutang terkadang bisa menjadi hasil dari pengeluaran yang berlebihan atau tidak memiliki metode penganggaran yang tepat. Apa pun kategori Anda, Anda akan mendapatkan manfaat terbesar dari konsolidasi utang jika Anda memasangkannya dengan rencana untuk mengelola keuangan pribadi Anda.
